¿Cómo funcionan los pagos con transferencias bancarias?

28 agosto 2026

Te explicamos cómo funciona un pago con transferencia en Kushki

Si tus usuarios no poseen una tarjeta de crédito o desean aprovechar el saldo disponible en sus cuentas bancarias para efectuar una compra en línea, el débito a cuentas (transferencia bancaria) es la opción de pago ideal y rápida.

Proceso de pago

El proceso de pago con transferencias consiste en permitir a tu cliente utilizar el saldo disponible en su cuenta bancaria, para realizar el pago de una compra en tu sitio o app. Para ello, debes redireccionar a tu cliente al sitio de la entidad bancaria que seleccione en el checkout, con el fin de que autorice el débito del monto de la transacción de su cuenta.

En Ecuador puedes ofrecer transferencias a través de dos procesadores: transferencia bancaria tradicional y DeUna!, la billetera digital respaldada por Banco Pichincha. El flujo de integración es el mismo en ambos casos; lo único que cambia es la forma en que tu cliente completa el pago.

1. Selección del medio de pago

Dentro de tu app o sitio web, el usuario debe seleccionar transferencia como medio de pago y diligencia los datos del formulario de pago.

2. Envío de solicitud

Tu comercio manda la solicitud de transferencia a Kushki para que inicie la transacción.

3. Envío de URL

Kushki te confirma la creación de la transacción y te retorna la URL a la que debes redireccionar al usuario.

4. Redirección para selección del banco

Tu comercio redirige al usuario a la URL indicada, para que seleccione su entidad bancaria y realice la transferencia.

5. Ingreso al portal del banco y Autorización

Cuando el usuario ingresa al sitio de su entidad bancaria, se autentica, verifica los datos de la transacción (descripción de la operación, monto y cuenta a debitar) y acepta que el monto de la operación, sea debitado del saldo de su cuenta.

6. Confirmación del débito

Cuando el usuario autoriza la transferencia, la entidad bancaria confirma a Kushki el resultado de la operación.

7. Notificación de Kushki

Kushki te notifica el estado final de la transacción.

Variante: pago con DeUna!

DeUna! es la billetera digital con mayor penetración en Ecuador. Tu cliente paga con el saldo de su cuenta DeUna! desde la app, sin registrar una tarjeta ni seleccionar una entidad bancaria.

Las tres experiencias de pago

Una sola solicitud te retorna las tres experiencias. Tú decides cuál mostrar según el canal por el que esté comprando tu cliente.

Flujo de pago con DeUna!

Los pasos 1, 2, 3, 6 y 7 son idénticos a los de la transferencia tradicional. Cambian el 4 y el 5.

4. Presentación de la experiencia de pago

En lugar de redireccionar al usuario a un portal bancario, tu comercio muestra la experiencia que corresponda a su canal: renderiza el qr en tu checkout, presenta el redirectUrl como botón de pago, o despliega el referenceCode para que lo digite en la app.

Con QR y con código de referencia el usuario no sale de tu sitio.

5. Confirmación en la app DeUna!

El usuario abre DeUna!, verifica los datos de la transacción (comercio, número de pedido y monto) y confirma el pago con su biometría o PIN. El monto se debita de inmediato del saldo de su cuenta.

Renderiza el código QR

El campo qr contiene una imagen PNG codificada en Base64, con el prefijo data:image/png;base64, ya incluido. Debes leer el valor y renderizarlo como imagen en tu checkout: Kushki no aloja la imagen del QR por ti.

<!-- El valor de `qr` se usa directamente como origen de la imagen -->
<img id="deuna-qr" alt="Escanea con DeUna!" />

<script>
  document.getElementById("deuna-qr").src = respuestaInit.qr;
</script>

Tiempos de expiración

El QR, el enlace de redirección y el código de referencia expiran en 3 minutos, mientras que el token de la transacción dura 30 minutos. Genera la experiencia de pago en el momento en que tu cliente esté listo para pagar, muestra un contador en pantalla y solicita un token nuevo si expira.